म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें

अब अगर आप 40 की उम्र पार कर चुके हैं और आप रिटायरमेंट फंड इकट्ठा करना चाह रहे हों, ताकि आपका भविष्य सुरक्षित रह सके, तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा. इसके लिए हर महीने कम से कम 9,000 रुपये निवेश करना होगा. 20 साल में 12.5 फीसदी के हिसाब से रिटर्न पर अगले 20 के दौरान 1 करोड़ रुपये का फंड बन जाएगा. हालांकि, कुछ इक्विटी फंडों ने पिछले 20 साल के दौरान 20 फीसदी सालाना से ज्यादा का सीएजीआर रिटर्न दिया है. ऐसे फंड में हर महीने 10 हजार रुपये के निवेश पर 2 करोड़ रुपये इकट्ठा हो सकता है.

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे आमतौर पर यूलिप पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, निवेश और बीमा कवर का एक पूरा पैकेज है जो धन बढ़ाने में मदद करता है। आमतौर पर, यूलिप पारदर्शी और लचीले होते हैं, जिससे व्यक्ति को आवश्यकता के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित करने की अनुमति मिलती है। यह आपको बीमा कवरेज प्रदान करता है और आपको योग्य निवेश विकल्पों में अपने प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करने की अनुमति देता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ शामिल हैं। यूलिप इंश्योरेंस में निवेशक अपने निवेश को ऋण से इक्विटी में स्वैप कर सकते हैं और इसके विपरीत स्तंभ से पोस्ट तक चलने या दंडित होने की चिंता किए बिना भी कर सकते हैं।

यूलिप प्लान पहली बार 1971 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया द्वारा पेश किए गए थे और तब से इन योजनाओं को भारतीय बीमा बाजार द्वारा सराहा गया है।

यूलिप प्लान का महत्व क्या है?

यूलिप प्लान आपको 18 साल की उम्र में जल्दी निवेश करने की अनुमति देता है। जब कोई पॉलिसीधारक यूलिप प्लान के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, तो बीमाकर्ता जीवन बीमा कवर के लिए इसके एक हिस्से का उपयोग करता है। शेष राशि का उपयोग विभिन्न ऋण और इक्विटी निवेशों के लिए किया जाता है, इस प्रकार आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए पर्याप्त धन जमा होता है। ऐसी योजनाओं का सबसे अनिवार्य हिस्सा यह है कि पॉलिसीधारक लॉक-इन अवधि के बाद किसी भी समय पॉलिसी का कार्यकाल निर्धारित कर सकता है और बाहर निकल सकता है। यूलिप रिटायर होने और रिटायरमेंट के बाद जीवन का आनंद लेना शुरू करने का निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करता है।

यूलिप प्लान की बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है।

30 साल के कमल अपनी पत्नी के साथ यात्रा करने के लिए पर्याप्त धन के साथ 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। वह नियमित और संभावित खर्चों जैसे कि घरेलू आवश्यक वस्तुओं, चिकित्सा बिलों, क्षति और मरम्मत आदि के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, इस प्रकार, उन्होंने अनुमान लगाया कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्वतंत्र और आरामदायक जीवन जीने के लिए लगभग 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता होनी चाहिए। कमल अब लगभग 15,000 रुपये के मासिक प्रीमियम के साथ यूलिप प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के समय 60 वर्ष की आयु पर, वह अपनी आवश्यकताओं के आधार पर नियमित आय या एकमुश्त के रूप में रिटर्न प्राप्त करने का निर्णय ले सकता है। यूलिप प्लान आपको लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करते हुए आपके प्रीमियम को अपनी पसंद के फ़ंड के प्रकार में निवेश करके काम करते हैं।

यह कैसे काम करता है?

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का उपयोग धन और जीवन बीमा बनाने के लिए किया जाता है। प्लान के शुरुआती वर्षों में, प्लान के खर्चों के लिए प्रीमियम की एक बड़ी राशि का उपयोग किया जाता है। बाद में, प्रीमियम को दो अलग-अलग खंडों में विभाजित किया जाता है- निवेश और बीमा।

आपकी पसंद के फंड में निवेश म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें की गई राशि के लिए इकाइयां जारी की जाती हैं; यह ऋण, इक्विटी या दोनों का संयोजन हो सकता है। इकाइयों का आवंटन मूल निधि के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। शुरुआती 2 से 3 प्लान वर्षों में, उच्च खर्चों की कटौती के कारण, फंड का मूल्य कम रहेगा। इसके अलावा, मृत्यु दर में भी मासिक रूप से कटौती की जाएगी। यह किसी व्यक्ति को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा राशि है और आपके द्वारा चुने गए फंड मूल्य के रूप में बदल जाएगी। इन फंडों के रखरखाव के लिए, एक राशि जिसे फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है, काट लिया जाएगा।

SIP : 40 की उम्र पार करने के बाद सता रही हो भविष्य की चिंता, तो अगले 20 साल में ऐसे जुटा सकते हैं रिटायरमेंट का पैसा

Systematic Investment Plan (SIP) : अगर आपने 40 साल की उम्र पार कर ली है और अब आपको भविष्य की चिंता सताने लगी है, तो कोई बात नहीं. देश में कई ऐसे प्लान हैं, जिसमें आप निवेश करके अगले 20 साल में रिटायरमेंट तक का पैसा जुटा सकते हैं. इन्हीं प्लान में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) भी है, जिसमें निवेश करके आप अगले 20 साल में अच्छी-खासी रकम भविष्य के लिए जमा कर सकते हैं.

क्या है एसआईपी?

सिस्टमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) एक ऐसी सुविधा है, जो म्यूचुअल फंड्स अक्सर अपने निवेशकों को मुहैया कराते हैं. इसके तहत निवेशक म्युचुअल फंड स्कीमों में निवेश कर अच्छी रकम जुटा सकते हैं.

डायरेक्ट म्युचुअल फंड – क्या इन्हें पोर्टफोलियो में करें शामिल?

हम आपको बताएंगे कि क्या आपके वित्तीय लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए डायरेक्ट म्युचुअल फंड आपके लिए योग्य हैं कि नहीं।

Mahindra Manulife Smallcap Mutual fund NFO: लंबी अवधि के निवेश के लिए नए म्यूचुअल फंड का एनएफओ

स्मॉलकैप कंपनियाँ निवेशक को लंबी अवधि में अच्छा मुनाफा दे रहे हैं।

एनएफओ की आधारभूत बातों की म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें अच्छी समझ रखना

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लंबी अवधि में 80 गुना रिटर्न

म्यूचुअल फंड ने एक बार फिर लंबी अवधि के निवेश पर शानदार रिटर्न दिया है।

रिटायरमेंट की बचत के लिए म्यूचुअल फंड और पेंशन प्लान में कौन बेहतर?

महेंद्र चाहें तो पेंशन प्लान का विकल्प भी अपना सकते हैं. वह प्लान के भीतर ही डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर सकते हैं. 58 साल का या रिटायर होने पर यह प्लान उनकी जुटार्इ गर्इ रकम को एन्युटी में बदल देगा. दोनों ही मामलों में बचत की रकम एक जैसी होगी.

हालांकि, म्यूचुअल फंडों के मामले में एसडब्लूपी के जरिए निकासी को रिडेम्पशन माना जाता है. इन्हें शॉर्ट-टर्म गेंस की तरह लिया जाता है. पहले तीन साल के लिए इस पर प्रभावी स्लैब की दरों से टैक्स लगेगा. तीन साल गुजरने पर इन्हें लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस की तरह लिया जाएगा. इस पर इंडेक्सेशन के बिना 10 फीसदी की दर से टैक्स लगेगा. पेंशन को इनकम की तरह लिया जाएगा. इस पर प्रभावी स्लैब दर पर टैक्स लगेगा. कैपिटल गेंस पर टैक्स देनदारी अमूमन एन्युटी या सैलेरी इनकम पर टैक्स देनदारी से कम होती है.

बेस्ट रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड 2022 - 2023

सेवानिवृत्ति योजना हमारे जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा है। बहुत से लोग कम उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति योजना शुरू नहीं करते हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है क्योंकि सेवानिवृत्ति कोष बनाने में अधिक समय लगता है। आदर्श रूप से, किसी को अपनी सेवानिवृत्ति की योजना 20 की उम्र से ही शुरू कर देनी चाहिए क्योंकि इससे बचत करने के लिए पर्याप्त समय मिलता है।

और साथ ही, आप अपने पैसे को जितना अधिक समय तक निवेशित रखेंगे, इक्विटी में प्रतिफल उतना ही अधिक होगामंडी. तो, आइए समझते हैं कि कैसे कोई व्यक्ति अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता हैम्यूचुअल फंड में निवेश, सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति के साथम्यूचुअल फंड्स निवेश के लिए।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड क्यों?

म्युचुअल फंड को योजना बनाने का एक स्मार्ट उपकरण माना जाता है,वित्तीय लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, घर/कार की खरीद, विश्व भ्रमण आदि। म्यूचुअल फंड विशेष रूप से लोगों की विभिन्न निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए जाते हैं। निवेशक व्यापक से फंड चुन सकते हैंश्रेणी इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड जैसी म्यूचुअल फंड स्कीमों की। भारतीय सुरक्षा और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने हाल ही में 'समाधान उन्मुख योजनाएं' नामक एक अलग श्रेणी शुरू की है जिसमें प्रमुख रूप से सेवानिवृत्ति और बच्चे की निवेश योजना शामिल है।

सेबी ने इन प्लान्स के लिए एक अलग कैटेगरी दी है ताकि निवेशक आसानी से अनुशासित तरीके से अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग कर सकें। ये समाधान उन्मुख सेवानिवृत्ति योजनाएं 5 साल या सेवानिवृत्ति तक के निश्चित कार्यकाल के साथ आती हैं। अपने सेवानिवृत्ति निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेशकों को लंबी अवधि के लिए निवेशित रखने का यह एक अच्छा तरीका है। जो निवेशक इस योजना में निवेश करने के इच्छुक हैं, यहां कुछ ऐसी योजनाएं हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:निवेश में।

बेस्ट रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड- सॉल्यूशन ओरिएंटेड स्कीम्स

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निवेशक जो इक्विटी, डेट या में निवेश करना चाहते हैंबैलेंस्ड फंड, के अनुसार इन फंडों में निवेश कर सकते हैंजोखिम उठाने का माद्दा.

आक्रामक निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड

ये फंड हैंइक्विटी फ़ंड जो कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। लंबी अवधि के निवेश के लिए और म्यूचुअल फंड में उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार लोगों के लिए इक्विटी फंड एक अच्छा विकल्प माना जाता है। आदर्श रूप से, जो निवेशक 25-40 वर्ष की आयु वर्ग में आते हैं और कम से कम 10-15 वर्षों के लिए निवेश करने के इच्छुक हैं, वे इन योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

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मध्यम निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड

ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो 41-50 वर्ष की आयु वर्ग में आते हैं और कम से कम 5-10 वर्षों के लिए और निवेश करने के इच्छुक हैं। ये हाइब्रिड फंड हैं, यानी डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो इक्विटी के साथ-साथ नियमित रूप से लंबी अवधि के रिटर्न अर्जित करना चाहते हैंआय ऋण प्रतिभूतियों के माध्यम से।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए एसआईपी निवेश

एक व्यवस्थितनिवेश योजना (सिप) आपके सुखी सेवानिवृत्ति जीवन की कुंजी हो सकती है। आदर्श रूप से, जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो एसआईपी को सबसे कुशल तरीका माना जाता है। एसआईपी धन सृजन की एक प्रक्रिया है जहां नियमित अंतराल पर यानी मासिक / त्रैमासिक रूप से एक छोटी राशि का निवेश किया जाता है। और यह निवेश शेयर बाजार में किया जाता है जो समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करता है। SIP शुरू करने के लिए आवश्यक राशि INR म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें 500 जितनी कम है, इस प्रकार SIP स्मार्ट निवेश के लिए एक बेहतरीन उपकरण है, जहाँ कोई छोटी उम्र से ही छोटी राशि का निवेश शुरू कर सकता है।

SIP के दो प्रमुख लाभ हैं-कंपाउंडिंग की शक्ति और रुपये की औसत लागत। रुपये की औसत लागत एक व्यक्ति को संपत्ति की खरीद की लागत का औसत निकालने में मदद करती है। एक व्यवस्थित निवेश में, इकाइयों की खरीद लंबी अवधि में की जाती है और इन्हें मासिक अंतराल (आमतौर पर) में समान रूप से फैलाया जाता है। समय के साथ फैले हुए निवेश के कारण शेयर बाजार में अलग-अलग मूल्य बिंदुओं पर निवेश किया जाता है जिससेइन्वेस्टर औसत लागत का लाभ।