क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा
क्या फिएट डिजिटल मुद्रा स्टेबलकॉइन का स्थान ले लेंगे?
एक स्थिर मुद्रा एक क्रिप्टोक्यूरेंसी है जो मूल्य स्थिरता प्रदान करने का प्रयास करती है क्योंकि यह संपत्ति को आरक्षित करने के लिए आंकी गई है। जबकि बिटकॉइन और एथेरियम दो प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी हैं, वे कीमत में काफी उतार-चढ़ाव का अनुभव करते हैं।
स्थिर सिक्के जो अपने बाजार मूल्य को बाहरी संदर्भ से जोड़ते हैं, मूल्य भिन्नता को कम करते हैं। जैसे वे डिजिटल मुद्रा संपत्ति के रूप में लोकप्रिय हो गए हैं।
फिएट-संपार्श्विक स्थिर सिक्के अमेरिकी डॉलर , यूरो, येन और अन्य जैसी मुद्राओं के मूल्य को दर्शाते हैं। वे अन्य स्थिर संपत्तियों जैसे स्वर्ण , तेल या अन्य उपकरणों के मूल्य को भी प्रतिबिंबित कर सकते हैं। संपार्श्विक जारी किए गए क्रिप्टो टोकन की उपयुक्त संख्या निर्धारित करता है।
क्रिप्टो-संपार्श्विक स्थिर स्टॉक अन्य क्रिप्टोकरेंसी द्वारा समर्थित हैं। चूंकि क्रिप्टो में उच्च मूल्य भिन्नता होती है, इसलिए वे अधिक संपार्श्विक हो जाते हैं। कम स्थिर स्टॉक जारी करने के लिए बड़ी संख्या में क्रिप्टोक्यूरेंसी टोकन को रिजर्व के रूप में बनाए रखा जा सकता है।
गैर-संपार्श्विक या एल्गोरिथम स्थिर स्टॉक किसी भी रिजर्व का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन एक स्थिर मूल्य प्राप्त करने के लिए एक केंद्रीय बैंक की तरह एक कार्य तंत्र शामिल करते हैं। जरूरत पड़ने पर, कुछ टोकन आपूर्ति को बढ़ाने या घटाने के लिए एक आम सहमति तंत्र का उपयोग करते हैं।
यूएस डॉलर दुनिया की आरक्षित मुद्रा है, और टीथर (यूएसडीटी) - जो कि मार्केट कैप के हिसाब से प्रमुख स्थिर मुद्रा है, यूएसडी से आंकी गई है। जैसे-जैसे वित्तीय दुनिया फिनटेक को अपनाने की ओर बढ़ रही है, सरकार द्वारा जारी डिजिटल मुद्राएं क्षितिज पर हैं और अमेरिकी डॉलर जैसी मुद्राओं से जुड़ी स्थिर मुद्राओं की जगह ले सकती हैं।
चीन डिजिटाइज़ करने वाला पहला देश होगा
चीन डिजिटल युआन की ओर बढ़ रहा है। पिछले छह महीनों में, दुनिया के सबसे अधिक आबादी वाले देश में डिजिटल फिएट मुद्रा ने लेनदेन में 8.3 बिलियन डॉलर का कारोबार किया। इस बीच, पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना के अनुसार, संचयी डिजिटल युआन लेनदेन 87.57 अरब युआन या 13.68 अरब डॉलर तक पहुंच गया है।
चीन ने 2020 में अपनी डिजिटल मुद्रा का परीक्षण चरण शुरू किया। 2021 के अंत तक व्यक्तिगत डिजिटल युआन उपयोगकर्ताओं की संख्या बढ़कर 261 मिलियन हो गई है, जो जून 2021 के अंत से 240 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं की प्रभावशाली वृद्धि है।
लॉटरी द्वारा चुने गए उपयोगकर्ताओं के साथ परीक्षण जारी है। हालाँकि, डिजिटल चीनी मुद्रा आम जनता के लिए उपलब्ध होने में अधिक समय नहीं लगेगा।
अमेरिका डिजिटल कर्व के पीछे है
पिछले हफ्ते, फेड ने केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा जारी करने पर एक लंबे समय से प्रतीक्षित अध्ययन जारी किया। 40-पृष्ठ के पेपर ने डिजिटल डॉलर पर कई मुद्दों और राय की जांच की। फेड गवर्नर लेल ब्रेनार्ड परियोजना के प्रमुख अधिवक्ता के रूप में उभरे, जबकि उनके कुछ सहयोगियों को संदेह था।
फेड के डॉलर और अन्य डिजिटल टोकन लेनदेन के बीच प्राथमिक अंतरों में से एक: वर्तमान डिजिटल पैसा वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक दायित्व है जबकि एक सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा, या सीबीडीसी, एक फेड देयता होगी। अध्ययन ने 120 दिनों की टिप्पणी अवधि के साथ सार्वजनिक प्रतिक्रिया के लिए 22 अलग-अलग मदों को सूचीबद्ध किया। रिपोर्ट ने इस पर कोई रुख नहीं लिया कि क्या केंद्रीय बैंक डिजिटल डॉलर का समर्थन करेगा।
लब्बोलुआब यह है कि अमेरिका फिनटेक और एक डिजिटल अमेरिकी मुद्रा के मामले में बहुत पीछे है।
टीथर: तीसरी अग्रणी क्रिप्टोक्यूरेंसी
केंद्रीय बैंक, अमेरिकी सरकार या किसी वित्तीय संस्थान का आशीर्वाद न होने के बावजूद टीथर अनौपचारिक अमेरिकी डिजिटल मुद्रा है। इसका कद 17,105 में से तीसरे प्रमुख क्रिप्टोक्यूरेंसी के रूप में टीथर की स्थिति से आता है - एक आंकड़ा जो अभी भी बढ़ रहा है।
टीथर अमेरिकी डॉलर से जुड़ा हुआ है और 27 जनवरी को $1,00008 पर कारोबार कर रहा था, जिसका अनुमानित बाजार पूंजीकरण $78.23 बिलियन था। यूएसडीटी एक स्थिर सिक्का है क्योंकि कीमत अमेरिकी डॉलर से बहुत अधिक भिन्न नहीं होती है।
चार्ट से पता चलता है कि 2017-2019 में कुछ अस्थायी ब्लिप्स के अलावा, जो दिसंबर 2017 में यूएसडीटी को $ 1.0779 तक ले गया और अप्रैल 2017 में $ 0.9136 जितना कम था, यह अप्रैल 2020 से $ 1 के स्तर पर स्थिर रहा है।
हालांकि टीथर अप्रतिबंधित डिजिटल अमेरिकी डॉलर बन गया है, बाजार सरकार द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा के लिए भूखा है।
कोई कारण नहीं कि पैसा अभी तक डिजिटल क्यों नहीं है
जबकि फेड डिजिटल यूएस डॉलर का अध्ययन और बहस करना जारी रखता है और इस विषय पर टिप्पणियां आमंत्रित करता है, फिनटेक क्रांति का विकास केंद्रीय बैंक के साथ या उसके बिना आगे बढ़ रहा है।
क्रिप्टोक्यूरेंसी नियामकों के लिए विवाद का एक क्षेत्र बना हुआ है क्योंकि वे सरकार से पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करते हैं और इसे व्यक्तियों को वापस कर देते हैं, क्योंकि बाज़ार में केवल बोलियां और ऑफ़र मुद्रा मूल्यों को स्थापित करते हैं। क्रिप्टोकरेंसी की अस्थिरता ने एक सट्टा उन्माद पैदा कर दिया है जो क्रिप्टो क्रांति का विरोध करने के लिए सरकारी अधिकारियों और केंद्रीय बैंकरों को सुविधाजनक कारण प्रस्तुत करता है।
हालाँकि, व्यापक सहमति है कि ब्लॉकचेन तकनीक भविष्य है क्योंकि यह लेनदेन की गति और रिकॉर्ड रखने की क्षमता को बढ़ाती है। जैसे, इसका कोई कारण नहीं है, कई समर्थकों का कहना है, क्यों अमेरिका, दुनिया की अग्रणी अर्थव्यवस्था और वैश्विक आरक्षित मुद्रा का घर, डिजिटल डॉलर की ओर आगे नहीं बढ़ रहा है।
घोंघा जैसी सरकारी गति बनाम तेज़ तरार तकनीक
सरकारी एजेंसियां और केंद्रीय बैंक हिमनद गति से चलते हैं, जबकि तकनीकी विकास प्रकाश की गति से होता है। प्रौद्योगिकी पहले से ही वित्त की दुनिया को बदल रही है, लेकिन राजनीतिक एजेंडा वाली सरकारें नहीं चल रही हैं।
दूसरी अग्रणी वैश्विक अर्थव्यवस्था वाला दुनिया का सबसे अधिक आबादी वाला देश चीन नेतृत्व की भूमिका के लिए अमेरिका की एड़ी पर चढ़ रहा है। जब फिनटेक को अपनाने की बात आती है तो चीनी अमेरिका से कम से कम दो साल आगे हैं। जब तक अमेरिका और यूरोप डिजिटल डॉलर और यूरो की योजना बनाने के लिए तैयार हो जाते हैं, तब तक डिजिटल युआन का इस्तेमाल 1 अरब से अधिक चीनी नागरिकों द्वारा किया जा सकता है।
निम्नलिखित नौ देशों ने पहले ही एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा बना ली है:
- बहामा
- नाइजीरिया
- अंतिगुया और बार्बूडा
- ग्रेनेडा
- सेंट किट्ट्स और नेविस
- सेंट लूसिया
- डोमिनिका
- मोंटेसेराट
- चीन
जबकि फेड और यूरोपीय सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं का अध्ययन और बहस जारी रखते हैं, देरी के कारण दोनों सरकारी वित्तीय संस्थान आगे और पीछे गिर रहे हैं।
डिजिटल फिएट मुद्राएं अंततः कुछ स्थिर मुद्राओं जैसे कि टीथर (यूएसडीटी) की जगह ले सकती हैं। हालांकि, फेड की मौजूदा गति से, ऐसा लग रहा है कि यूएसडीटी काफी समय के लिए आसपास रहेगा।
RBI Digital Currency Rupee क्या है? इसके फायदे, नुकसान और इसे कैसे ख़रीदे?
आपने हाल ही के दिनों में अखबार या किसी अन्य माध्यम से यह RBI Digital Rupee के बारे में पढ़ा या किसी से सुना होगा और साथ ही आपने एक शब्द CBDC भी सुना होगा और ये सारी चीज़ें आपको कहीं न कहीं अनजान जरूर लग रही होगी की आखिर ये सब है क्या? और इसके मायने क्या है? तो ज़्यादा परेशान न हो, इस लेख के अंत तक आपको ऐसे सारे सवालों के जवाब मिल जाएंगे।
लेख में मौजूद सामग्री
CBDC क्या है?
अंग्रेजी में CBDC का अर्थ है Central Bank Digital Currency. CBDC मुख्यता किसी भी देश में उसके उस देश के सेंट्रल बैंक के द्वारा डिजिटल मुद्रा जारी करने से लेकर के इसके प्रचलन में लाने और उसके प्रचार-प्रसार के लिए काम करती है।
CBDC के कांसेप्ट को अगर समझने की कोशिश करें तब यह पूरी तरह से बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टो करेंसी से प्रेरित है लेकिन यह बिटकॉइन या क्रिप्टो करेंसी को सत प्रतिशत फॉलो नहीं करता।
डिजिटल करेंसी क्या है? | Digital Currency Rupee in Hindi
Digital Currencyएक प्रकार से आभासी मुद्रा है जो नोट या सिक्कों के के भौतिक रूप में न होकर आभासी रूप में होती है जिसका इस्तेमाल स्मार्टफोन या कंप्यूटर के जरिये ऑनलाइन लेनदेन में किया जाता है। यह किसी भी क्रिप्टोकरेंसी से बिलकुल अलग होता है क्यूंकि इसपर सरकारी और उस देश के सेंट्रल बैंक का पूर्ण रूप से नियंत्रण होता है, जो CBDC के अंतरत होती है।
डिजिटल करेंसी काम कैसे करती है?
जैसा की आप सभी जानते हैं की बिटकॉइन या फिर क्रिप्टो करेन्सी पर किसी भी देश की बैंक या वहां की सरकार का नियंत्रण नहीं होता पर CBDC द्वारा जारी किये जाने वाली डिजिटल मुद्रा पर पूर्ण रूप से उस देश की सेंट्रल बैंक और सरकार का नियंत्रण होता है और इस वजह से लेन-देन के लिए ये मुद्रा काफी ज़्यादा सुरक्षित माना जाता है।
CBDC द्वारा जारी की जानी वाली डिजिटल करेंसी, बिटकॉइन की तरह ब्लॉक चैन टेक्नोलॉजी पर आधारित नहीं होती। यह कुछ सॉफ्टवेयर प्रोग्राम के तहत अपने काल्पनिक स्तिथि में मौजूद होती है।
सेंट्रल बैंक, डिजिटल करेंसी को इस्तेमाल में लाने के लिए ज़्यादातर डाटाबेस का इस्तेमाल करती है और इन डाटाबेस में ही सारी जानकारी को सुरक्षित रूप से सेव करके रखा जाता है तथा इन डाटाबेस को हैक होने से बचाने के लिए सेंट्रल बैंक प्राइवेसी और क्रिप्टोग्राफ़ी जैसी सुरक्षा प्रणाली का इस्तेमाल करती है।
डिजिटल करेंसी प्रकार
अगर क़ानून के नजरिये से क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा देखा जाए तब डिजिटल करेंसी दो प्रकार के होते हैं, पहला है केंद्रीयकृत करेंसी और दूसरा विकेन्द्रीयकृत डिजिटल करेंसी।
- केंद्रीयकृत करेंसी(Centralized Currency): वैसी डिजिटल करेंसी जिस पर किसी देश की सरकार या उसके संगठन का नियंत्रण होता है उसे केंद्रीयकृत करेंसी के नाम से जाना जाता है। जैसे: डिजिटल रुपया
- विकेन्द्रीयकृत करेंसी (Decentralized Currency): वैसी डिजिटल करेंसी जिस पर किसी देश की सरकार या उसके संगठन का नियंत्रण नहीं होता है उसे विकेन्द्रीयकृत करेंसी के नाम से जाना जाता है। जैसे: बिटकॉइन, डोगे कॉइन, एथेरियम इत्यादि।
डिजिटल करेंसी को अपनाने वाला सबसे पहला देश कौन था?
पुरे विश्व में अगर सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था की बात करें तब चीन ने सबसे पहले CBDC के तहत डिजिटल करेंसी जारी किया था और अब भारत की सेंट्रल बैंक यानी रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया भी इस ओर अपनी कदम बढ़ा चुकी है। आने वाले कुछ महीनो में आप अपने देश भारत की डिजिटल करेंसी का इस्तेमाल कर पाएंगे।
CBDC के तहत डिजिटल करेंसी पर काम करने वाले देश
- चीन
- बहामास
- ब्राज़ील
- यूरोपियन यूनियन
- फ्रांस
- स्विट्ज़रलैंड
- ईरान
- नॉर्वे
- रूस
- भारत
- अमेरिका
- उरुग्वे
- वेनेज़ुएला
- उक्रैन
- स्वीडन
- टर्की
- इक्वेडोर
- सऊदी अरब
डिजिटल करेंसी रूपए के फायदे
- जोखिम को कम करता है: किसी भी वस्तु या सेवा के उपयोग के पश्चात उसके बदले में किया जाने वाला पेमेंट समय पर हो सकेगा और पैमेंट में होने वाली देर को यह काफी हद तक काम करने में सक्षम होगा।
- जटिलता को काम करता है: इसमें जरिये किये गए पेमेंट को आसानी से सीधा पियर टू पियर ट्रांसफर किया जा सकेगा।
- तकनीकी दक्षता: लेनदेन के बिच में किसी बैंक के मध्यस्ता न होने के वजह से पैसों का लेनदेन रियल टाइम में किया जा सकेगा।
- वित्तीय समावेश: इस प्रक्रिया के जरिये देश में छोटे से छोटे व्यापारी वर्ग के लोग और आम इंसान आसानी से कम से कम शुल्क में पैसों का लेनदेन करने में सक्षम बनेगा और इस वजह से देश में वित्तीय समावेश को बढ़ावा मिलेगा।
- कर संग्रह: डिजिटल करेंसी के जरिये पारदर्शिता बढ़ेगी और हर एक छोटे से छोटे लेनदेन का हिसाब रखा जाएगा जिससे लोग कर की चोरी नहीं कर सकेंगे और सरकार को कर संग्रह में आसानी होगी और कर संग्रह में वृद्धि भी होगी।
- आपराधिक गतिविधियों को कम करता है: कर की चोरी बहुत हद तक रुकेगी और आपराधिक गतिविधि में संलिप्त लोगो के लेनदेन की जानकारी ऑनलाइन मौजूद होगी और इससे आपराधिक गतिविधियों में काफी हद्द तक कमी आएगी।
- लेन-देन का प्रमाण: प्रत्येक लेनदेन का प्रमाण केवल एक क्लिक में इंटरनेट के माध्यम से आप देख सकेंगे।
- भुगतान प्रणाली को सुरक्षित करता है: उच्च प्रणाली की क्रिप्टोग्राफ़ी जैसे सॉफ्टवेयर का इस्तेमाल कर इसे सुरक्षित बनाया जाता है और इस वजह से यह भुगतान प्रणाली सुरक्षित शाबित होगा।
डिजिटल करेंसी रूपए के नुकसान या खतरे
- बैंकिंग सिस्टम से आम नागरिको का दुरी बढ़ना: डिजिटल करेंसी के आने के पश्चात आम नागरिक इसकी ओर ज़्यादा आकर्षित होंगे और तत्पश्चात लोगों का बैंकिंग सिस्टम से दुरी बनने पर बैंकिंग सिस्टम के लेखा-जोखा पर काफी ज़्यादा असर हो सकता है।
- विदेशी मुद्रा के इस्तेमाल बढ़ना: डिजिटल करेंसी का उपयोग अत्यधिक होने पर अपने देश में ही विदेशी मुद्राओं जैसे डॉलर का प्रचलन बढ़ेगा।
- संभावित सुरक्षा से जुड़े कारण: इस प्रकार के करेंसी को कितना भी सुरक्षा प्रदान कर दी जाए फिर भी इसमें खतरा बना रहेगा इसके जरिये आम डाटा और अन्य प्रकार के डाटा का लीक होने का खतरा बना रहेगा।
भारत में डिजिटल करेंसी
देश की सेंट्रल बैंक रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के डिप्टी गवर्नर ने हाल ही में अपने दिए बयान में कहा है की RBI अपना डिजिटल करेंसी को लांच करने की ओर काम कर रही है। उन्होंने अपने बयान में ये भी कहा है की हर उन पहलु को देखा जा रहा की कहाँ इसका उपयोग किया जा सकेगा और कहाँ नहीं और साथ ही इसको भारत में चरणबद्ध तरीके से लांच किया जाएगा।
प्रचलन में आने के पश्चात नोटों की छपाई में लगने वाले पैसों को बचाया जा सकेगा और इसी से आम लोग प्राइवेट करेंसी जैसे बिटकॉइन और अन्य डिजिटल करेंसी की तरह ही भारत के अपने डिजिटल करेंसी का इस्तेमाल कर सकेंगे।
चूँकि RBI द्वारा लांच की जाने वाली करेंसी पर पूर्ण रूप से RBI का नियंत्रण होगा। इसलिए इसमें वोलैटिलिटी जैसी समस्या से आम नागरिक बचेंगे और किसी प्रकार का कोई खतरा इसमें शामिल नहीं होगा।
शुरूआती दौर में CBDC के तहत जारी किया जाने वाला डिजिटल करेंसी को RBI खुदरा और थोक क्षेत्र में शुरुआत करने का विचार बना रही है।
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निष्कर्ष
इस लेख के माध्यम से आपने यह सीखा की डिजिटल करेंसी होता क्या है? यह कैसे काम करता है? इसके फायदे तथा नुक्सान और साथ ही भारत में जल्द ही लांच होने वाली डिजिटल करेंसी के बारे में पढ़ा और इसे समझा। इस लेख से जुड़ा किसी प्रकार का कोई ख्याल आपके मन में हो तब निचे कमेंट करके बताएं आपके हर एक सवालों के जवाब देने की कोशिश की जाएगी, धन्यवाद।
Q: डिजिटल करेंसी क्या है?
Ans: डिजिटल करेंसी एक प्रकार से आभासी मुद्रा है, जो केवल डिजिटल रूप में ब्लॉकचैन तकनीक पर आधारित होता है।
Q: भारत में डिजिटल करेंसी कब आएगा?
Ans: देश की सेंट्रल बैंक रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के डिप्टी गवर्नर ने हाल ही में अपने दिए बयान में कहा है की RBI अपना डिजिटल करेंसी को लांच करने की ओर काम कर रही है।
आकाश कुमार एक Tech-Enthusiast और एक Electronics and Communications Engineering Graduate हैं, और इनका Passion है ब्लॉगिंग करना और लोगो तक सही एवं शटीक जानकारी पहुँचाना। अपने फ्री समय में ये क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा Spotify में गाना सुनना पसंद करते हैं।
समझे क्या है क्रिप्टो करेंसी और डिजिटल करेंसी में अंतर
डिजिटल रुपये, डिजिटल संपत्ति (asset) और क्रिप्टोकरेंसी के बीच अंतर को समझाते हुए, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने निकल एक कांफ्रेंस के दौरान बताया कि आरबीआई जो जारी करेगा वह एक डिजिटल मुद्रा ( digital currency) है, और इसके इसके अलावा जो भी करेंसी कोई एक व्यक्ति इस्तेमाल कर रहा है , वह व्यक्तियों द्वारा बनाई गई संपत्ति है। और उन संपत्तियों के लेन-देन से होने वाले मुनाफे पर 30% कर(tax) लगाया जाएगा।
केंद्रीय बजट पेश करते हुए, क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा वित्त मंत्री सीतारमण ने बताया था कि ‘RBI जल्द ही डिजिटल रुपया पेश करेगा’ और बजट के दूसरे भाग में, उन्होंने यह भी कहा कि ‘डिजिटल संपत्ति पर 30% कर लगाया जाएगा’। और इन दोनों बयानों ने मिलकर निवेशकों के बीच काफी भ्रम पैदा किया।
बजट के पेश होने के बाद लगातार निवेशक को में इस बात को लेकर दुविधा थी कि आखिर यह 30 % टैक्स किस चीज पर लगने वाला है और किस तरीके से लागू होगा।
इस कन्फ्यूजन को मिटाते हुए वित्त मंत्री सीतारमण ने कांफ्रेंस के दौरान बताया कि किसी भी करेंसी को तब करेंसी कहा जाता है जब इसे केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है, भले ही वो क्रिप्टो हो । इसके अलावा जो भी करेंसी अभी देश में है जिसे हम आजकल क्रिप्टो करेंसी कहते हैं , वह करेंसी में नहीं आता है।
वह बोली ” आप पहले यह समझे कि, हम उन मुद्राओं(currency) पर टैक्स नहीं लगा रहे हैं जिन्हें अभी जारी किया जाना है। आरबीआई जो जारी करेगा वह एक डिजिटल मुद्रा है, और इसके अलावा जो कुछ भी चल रहा है वह व्यक्तियों द्वारा बनाई गई संपत्ति है। और उन संपत्तियों के लेन-देन से होने वाले मुनाफे पर 30% कर लगाया जाएगा। हम पैसे के हर लेन-देन पर अपनी नजर रख रहे हैं क्योंकि पैसे की हर लेन-देन पर 1% टीडीएस लगाया जाएगा।”
दुनिया भर के अलग-अलग देशों में और बीते 1 साल से भारत में जो क्रिप्टो करेंसी चल रही है वह असलियत में डिजिटल ऐसेट है ना की करेंसी। आप यह समझिए कि ‘डिजिटल रुपया’ एक तरह की करेंसी है जो रिज़र्व बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी की जाएगी और भौतिक मुद्रा(physical currency) के साथ बदली जा सकेगी। इस सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) को नियंत्रित करने वाली नियम शैली अभी भी पूरी नहीं हुई है।
Central Bank Digital Currency (CBDC) एक तरह की वर्चुअल या डिजिटल करेंसी है लेकिन यह क्रिप्टो करेंसी से बहुत अलग है। डिजिटल रूपी बीते 10 सालों में बढ़ रहे क्रिप्टोकरंसी से बहुत मायनों में अलग है क्योंकि डिजिटल रूपी को आरबीआई के अंतर्गत लाया जाएगा जबकि क्रिप्टो करेंसी किसी के द्वारा भी इशू नहीं किया जाता।
आपको बता दें कि भारत सरकार है काफी लंबे समय से क्रिप्टो करेंसी का कड़ा विरोध कर रही थीं। रहक्योंकि केंद्र सरकार को लगता है कि क्रिप्टो करेंसी कहीं ना कहीं देश की सुरक्षा और वित्तीय स्थिति खराब कर सकता है।
क्या आज डिजिटल रुपये की आवश्यकता है?
पि छले दिनों की आरबीआई की एक रिपोर्ट के अनुसार, सीबीडीसी (सेन्ट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) को अभी एक पायलट प्रोजेक्ट की तरह देखा जा रहा है और इस साल के अंत तक होलसेल व्यापारों के लिए यह उपलब्ध होगा। इससे पहले वित्तमंत्री निर्मला सीतारमन ने 2022- 23 के बजट में बताया था कि केंद्रीय बैंक इस साल के अंत तक सीबीडीसी लाएगा।
आरबीआई के अनुसार, “सीबीडीसी डिजिटल रूप में केंद्रीय बैंक द्वारा जारी एक कानूनी टेंडर है। यह फ़िएट मुद्रा के समान है और फ़िएट मुद्रा के साथ एक दूसरे से एक्सचेंज किया जा सकेगा।” ब्लॉकचेन द्वारा समर्थित वॉलेट का प्रयोग करके डिजिटल फिएट मुद्रा या सीबीडीसी का लेन-देन किया जा सकता है। जबकि सीबीडीसी का कॉन्सेप्ट सीधे तौर पर देखा जाए तो बिटकॉइन से प्रेरित है यह विकेंद्रीकृत (डिसेंट्रलाइज्ड) आभासी(वर्चुअल) मुद्राओं और क्रिप्टो संपत्तियों से अलग है। क्रिप्टो करेंसी राज्य द्वारा नहीं जारी की जाती है और इसमें लीगल टेंडर का अभाव भी देखा जा सकता है।
सीबीडीसी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान से अलग कैसे है
आज भारत में डिजिटल रूप में भुगतान करने का दायरा बढ़ रहा है, जिसमें मौजूदा समय में कई विकल्प उपलब्ध हैं जैसे- यूटीआई, एनईएफटी और आरटीजीएस। लेकिन जब इतने सारे डिजिटल भुगतान के माध्यम हैं तो सीबीडीसी इन भुगतान प्रणालियों से अलग कैसे है? सभी डिजिटल भुगतान के स्वरूपों के केंद्र में बैंक है, चाहे वह एक खाते से दूसरे खाते में हस्तांतरण करना हो, फिर चाहे वह वॉलेट, यूपीआई या कार्ड से भुगतान करना हो। सभी स्वरूपों में वाणिज्यिक बैंक मध्यस्थता का कार्य करते हैं। सीबीडीसी इस मध्यस्थता को हटाने की कोशिश करेगी। इसके आ जाने के बाद सभी लेन-देन प्रत्यक्ष तौर पर आरबीआई के माध्यम से किये जाएँगे। डिजिटल माध्यम से होने वाले सभी भुगतान फिएट मुद्रा से समर्थित होते हैं जबकि सीबीडीसी में इस समर्थन की आवश्यकता नहीं होगी।
क्या सीबीडीसी एक क्रिप्टोकरेंसी है?
देखा जाए तो सीबीडीसी और क्रिप्टोकरेंसी में कई सारी समानताएँ हैं। दोनों किसी न किसी तकनीक पर कार्य करते हैं, और इसमें स्टोर और भुगतान के लिए डिजिटल वॉलेट का होना जरूरी है। क्रिप्टोकरेंसी को किसी केंद्रीय प्राधिकरण द्वारा नियंत्रित नहीं किया जाता है, न तो केंद्रीय बैंक द्वारा, न किसी सरकार द्वारा, और न ही इसके डेवलपर द्वारा। यह परिवर्तनशील प्रकृति की है और इसमें छोटे समय में काफी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलता है। जबकि वहीं सीबीडीसी को नियंत्रित करना संभव है, और यह केंद्रीय बैंक (आरबीआई) द्वारा नियंत्रित और वितरित की जाएगी। इसकी कीमत को आरबीआई नियंत्रित कर सकता है।
आज मौजूदा क्रिप्टोकरेंसी का डिजाइन अत्यधिक अराजक है। इसका निर्माण और रखरखाव सार्वजनिक तौर पर अनियंत्रित है। जिससे इसके अनुचित प्रयोग की संभावना काफी बढ़ जाती है। डिजिटल मुद्रा के आने से इन सब चले आ रहे कार्यों को नियंत्रित किया जा सकता है। क्रिप्टोकरेंसी का मूल्य इसकी माँग और आपूर्ति के आधार पर निर्धारित किया जाता है, यह काफी अस्थिर है जिससे लोगों को काफी नुकसान का सामना करना पड़ता है।
आज अमरीका और चीन दोनों डिजिटल मुद्रा के विकास की दिशा में कार्य कर रहे हैं। जिससे डिजिटल मुद्रा को लेकर प्रॉक्सी वॉर देखने को मिल रहा है और भारत इसमें फँस ना जाए इसीलिए डिजिटल रुपये की आवश्यकता है। डिजिटल रुपये के माध्यम से भारत डॉलर पर अपनी निर्भरता कम कर सकता है।
हमें डिजिटल रुपये से क्या फायदा होगा?
डिजिटल रुपया आ जाने से मुद्रा प्रबंधन (जैसे फिएट मुद्रा को प्रिंट करना, उसका भंडारण करना और वितरण करना) की लागत में कमी आएगी। डिजिटल रुपये के माध्यम से आरबीआई कम समय में व्यापक स्तर पर मुद्रा को नियंत्रित कर सकेगा। इसके द्वारा वास्तविक समय में भुगतान सुनिश्चित होगा और मध्यस्थ बैंकों की भूमिका को समाप्त किया जा सकेगा। यह क्रिप्टोकरेंसी में अस्थिरता से होनेवाले नुकसान को कम करेगा। यह घरेलू स्तर के साथ-साथ विदेशों में भी (इंटर क्रॉस बॉर्डर ट्रांजैक्शन) भुगतान को सक्षम बनाएगा, जिसमें किसी तीसरे पक्ष या बैंक की जरूरत नहीं होगी। यह आरबीआई द्वारा नियंत्रित होने से ग्राहकों को भुगतान के समय सुरक्षा का आश्वासन प्राप्त होगा।
डिजिटल रुपये से संबंधित क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा मुद्दे क्या क्या हैं?
आरबीआई ने अभी तक कई सारे विषयों पर निर्णय नहीं लिया है जैसे कि सीबीडीसी किस प्रकार की तकनीक का उपयोग करेगी, इसका दायरा कितना बड़ा होगा और यह वेरीफाई के लिए किस तकनीक का उपयोग करेगी। इसके लिए सरकार को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम में संशोधन करना होगा, क्योंकि मौजूदा कानून मुद्रा के केवल भौतिक स्वरूप को लेकर बनाया गया है। इसके साथ-साथ सिक्का अधिनियम 2011, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम ( फेमा) और सूचना प्रौद्योगिकी इन सभी में भी संशोधन सरकार को करना होगा। डिजिटल मुद्रा में सुरक्षा का भी खतरा है, आज ऑनलाइन मौजूद किसी भी चीज को हैक किया जा सकता है। इसके मद्देनजर सरकार को उच्च सुरक्षा तकनीक को सुनिश्चित करना होगा। यह आम लोगों की निजता (प्राइवेसी) पर खतरा उत्पन्न करेगा। भारत में डिजिटल साक्षरता और कंप्यूटर साक्षरता की काफी कमी है, जिससे इसे लागू करने में सरकार को बड़ी चुनौती का सामना करना पड़ सकता है।
दुनिया भर में इसको लेकर क्या स्थिति है?
मध्य अमरीका का तटीय देश अलसल्वाडोर बिटकॉइन को कानूनी मान्यता देने वाला पहला देश बना। जबकि ब्रिटेन भी सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी बनाने पर विचार कर रहा है। 2020 में चीन ने अपनी आधिकारिक डिजिटल मुद्रा युआन का परीक्षण शुरू किया। अमरीका ने भी अघोषित तौर पर डिजिटल मुद्रा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान(DC/EP) पर अपना रिसर्च शुरू कर दिया है।
डिजिटल रुपया क्या है ? | Know About Digital Rupiya or Digital Currency in Hindi
हम सब डिजिटल युग में जी रहे है। डिजिटल टेक्नोलॉजी का प्रयोग दिन प्रतिदिन बढ़ रहा है। कोविड आने के कारण लोगो की ज़िंदगी में बहुत से बदलाव आए है जैसे लोग अब डिजीटल ट्रांजेक्शन ज्यादा कर रहे है। लोगो का झुकाव अब डिजीटल मुद्रा (Digital Currency) और क्रिप्टो के तरफ हो रहा है। डिजिटल मुद्राओं को लेकर पूरी दुनिया में दिवानगी बढ गई है। भारत सरकार भी डिजीटल मुद्रा का देशी संस्करण इसी बीत बर्ष में लाने की तैयारी कर रही है। भारत सरकार डिजीटल मुद्रा को डिजिटल रुपया के नाम से जारी करने का प्लान बना रही है। आइए जानते है डिजीटल रुपया क्या है?
डिजीटल रुपया क्या है? (What is Digital rupiya in Hindi?)
भारत सरकार एक अप्रैल से शुरू होने वाली 2022-2023 वित्त वर्ष में डिजीटल मुद्रा का देशी संस्करणे पेश करने वाली है। डिजीटल रूपया भौतिक रूप से प्रचलित रुपिया को डिजिटल रूप को प्रतिबिंबित करेगा।
वित्त मंत्री द्वारा पेश 2022-23 के आम बजट के अनुसार ‘डिजिटल रुपया’ नामक डिजीटल मुद्रा, रिजर्व बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी किया जायेगा और इसे भौतिक मुद्रा यानि रूपया के साथ बदला जा सकेगा।
What is Central Bank Digital currency (CBDC क्या है?)
सीबीडीसी (CBDC) का फुल फार्म सेंट्रल बैंक ऑफ डिजीटल करेंसी) होता है। CBDC किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी किया जाने वाला डिजीटल मुद्रा है। इसे डिजीटल फिएट करेंसी या डिजीटल बेस मनी भी कहा जाता है। यह फिएट मुद्रा की तरह है और इसके माध्यम से लेनदेन किया जा सकता है।
CBDC एक केंद्रीय बैंक जारी डिजिटल या वर्चुअल करेंसी है, जिसकी तुलना प्राइवेट वर्चुअल करेंसी या क्रिप्टो करेंसी से नहीं की जा सकती है।
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Crypto Currency (क्रिप्टो करेंसी)
पिछले एक दशक में प्राइवेट डिजीटल करेंसी या वर्चुअल करेंसी जैसे क्रिप्टो, बिटकॉइन का चलन काफी तेजी से बढ़ा है। प्राइवेट डिजिटल करेंसी किसी भी व्यक्ति की देनदारियों का प्रतिनिधित्व नहीं करती हैं क्योंकि उनका कोई जारीकर्ता नहीं है जबकि सीबीडीसी किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है। प्राईवेट करेंसी जैसे क्रिप्टो, बिटकॉइन निश्चित रूप से करेंसी नहीं हैं। इससे राष्ट्रीय सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता भी प्रभावित हो सकता हैं,इसी लिए RBI इसका विरोध कर रहा है।
CBDC के आने से फायदा क्या है?
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण जी ने 2022-23 के बजट भाषण में कहा CBDC की शुरुआत से डिजिटल अर्थव्यवस्था को बड़ा बढ़ावा मिलेगा। उनका कहना है कि “डिजिटल करेंसी से एक अधिक दक्ष तथा सस्ती करेंसी प्रबंधन व्यवस्था वजूद में आएगी। डिजिटल करेंसी ब्लॉक चेन और अन्य टेक्नोलॉजी का उपयोग करेगी”।
आसान शब्दों में कहें तो सीबीडीसी एक वाणिज्यिक बैंक के बजाय एक केंद्रीय बैंक यानी RBI द्वारा जारी एक डिजिटल मुद्रा होगा।
Tax on Digital currency or virtual currency in India (डिजीटल करेंसी या वर्चुअल करेंसी पर टैक्स)
प्राईवेट वर्चुअल करेंसी या प्राईवेट डिजिटल करेंसी (जैसे क्रिप्टो करंसी) से होने वाली कमाई पर 30 फीसदी टैक्स लगेगा। वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने कहा कि क्रिप्टोकरेंसी पर विचार-विमर्श शुरु किया गया है और जो निस्कर्ष आएगा उसके बाद हम इस पर कायदे-कानून बनाने पर विचार करेंगे।
बितमंत्री ने क्रिप्टोकरेंसी और अन्य प्राइवेट डिजिटल Assets पर टैक्सेशन को स्पष्ट किया। उन्होंने प्राइवेट डिजिटल करेंसी के लेनदेन से होने वाली कमाई पर 30 प्रतिशत टैक्स लगाने की घोषणा की है। डिजीटल एसेट को कर के दायरे में लाने के लिये इस संपत्ति की श्रेणी में एक सीमा से अधिक के लेन-देन पर एक प्रतिशत टीडीएस लगाने का भी प्रस्ताव किया गया है।
डिजिटल रूपया (CBDC) और क्रिप्टो करेंसी में अंतर क्या है?
वित्त मंत्री द्वारा केंद्रीय बजट 2022-23 में डिजिटल रुपये को लेकर कई घोषणाएं की गई हैं । लेकिन लोगो को अभी भी कंफ्यूज हैं कि सीबीडीसी (डिजिटल करेंसी) को सरकार हां कर रही है और साथ ही बिटक्वाइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी को ना कर रही है। आइए इन दोनो के बीच के अन्तर को समझते हैं।
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CBDC (Digital currency)
विशेषज्ञों के अनुसार डिजिटल रुपये (Digital currency) की अवधारणा बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी से प्रेरित है। डिजीटल रूपया (CBDC) केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजीटल करेंसी होता है जबकि बिटकॉइन (क्रिप्टो करेंसी) एक प्राईवेट वर्चुअल करेंसी है।
Central Bank Digital currency (CBDC) केंद्रीय बैंक के नियमों के अनुसार होता है जबकि बिटक्वाइन (क्रिप्टो करेंसी) अनियंत्रित होती है।
क्रिप्टोकरेंसी का प्रबंधन एक कंप्यूटर एल्गोरिथम द्वारा किया जाता है वहीं डिजिटल करेंसी को केंद्रीय बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
डिजिटल रुपये(CBDC) को सेंट्रल सरकार की मान्यता मिली होती है। इसके साथ ही डिजिटल रुपया क्या है डिजिटल करेंसी या डिजिटल मुद्रा केंद्रीय बैंक की बैलेंसशीट में भी शामिल होगी और इसे देश की सॉवरेन करेंसी में बदला जा सकता है।
ऐसा भी प्रस्ताव है कि देश में डिजिटल करेंसी को बैंक नोट की परिभाषा में रखा जाए। इसके लिए RBI ने कानून में संशोधन का प्रस्ताव भी दिया है।